Modificación de Préstamo Inicio Programa de Ahorro - Evitar la Ejecución

En tiempos económicos difíciles hoy en día hay millones de familias en los EE.UU. ante la perspectiva inminente de ejecución hipotecaria que no son conscientes de que una modificación de préstamo está disponible para salvar sus casas. Muchos de ellos están en los préstamos de amortización negativa, también conocido como Opción de Armas, 2 / 28 's, 3 / 27' s y 5 años de interés solamente los programas. Estos programas de préstamos son tristemente conocidos como ARM o Hipotecas de tasa ajustable. Ellos son "fijos" para un número determinado de años se convierten en "ajustar" una vez que el plazo fijo que ha ocurrido.

Muchos de estos prestatarios a menudo opta por una hipoteca de interés solamente para que puedan pagar la cuota más pequeña posible que se podían permitir. Muchos no tenían el pago inicial y básicamente no podría calificar con un préstamo de documento (recibos de pago, declaraciones de impuestos, etc) para las casas caras que estaban comprando. Así que llegó el préstamo de ingreso declarado (no requiere documentación de ingresos, basada principalmente en las puntuaciones de crédito), junto con el 100% de financiamiento. La mayoría de estos préstamos se originaron antes de la "crisis hipotecaria" crisis que estamos enfrentando hoy. Los prestatarios, así como los prestamistas se "banca" en la continuación de doble dígito en casa los valores de las nubes en muchas partes de la nación.

Así la burbuja finalmente estalló y valor de las viviendas se redujo, dejando a más de 2 millones de estadounidenses varados con muy pocas opciones disponibles para ellos más que para vender su casa o ejecución de una hipoteca cara. Muchos de estos propietarios se encontraron "boca abajo" en sus hogares (debido más que lo que vale la casa), debido a la caída de valor de la vivienda en muchas partes del país. Para colmo de males, muchas de estas mismas personas invertido miles de dólares en sus hogares a partir de las nuevas piscinas, suelos de mármol, encimeras de granito y más, sin la intención de recibir una ejecución hipotecaria debido a que sus ARM ha expirado y que tienen poco o ningún valor y no puede refinanciar. Cuando la opción o vender su casa o ser capaz de renegociar su préstamo actual, mantener los pagos asequibles y convertir a una hipoteca de tasa fija - la mayoría de los prestatarios en última instancia, optar por mantener su hogar.

Una de las mejores opciones para lograr esto es con una modificación del préstamo. Una modificación de préstamo es cuando el prestamista modifica su hipoteca actual con el fin de trabajar con usted debido a una dificultad. El propósito es ayudar a que su préstamo sea más asequible. Por lo general, es en forma de una reducción de la tasa y la conversión de una hipoteca (2 / 28, 3 / 37, Neg Am) a un préstamo fijo, normalmente de un año 30 fija.

En el pasado esto se utiliza sólo cuando el prestatario era delincuente y una situación difícil como la pérdida del empleo, divorcio, enfermedad etc

Ahora, los prestatarios pueden obtener ayuda de hipoteca de su prestamista para ajustes de la tasa fuera del alcance de las hipotecas de tasa ajustable.

La mayoría de los prestatarios han tratado de trabajar con su prestamista, con poco éxito. El problema con esto es que usted tiene menos de un 10% de posibilidades de obtener la aprobación. Además para aquellos prestatarios que logran obtener una aprobación para modificar su préstamo, la mayoría no obtendrá el mismo resultado. Tenga en cuenta que los prestamistas no se va a dirigir o ayudar con lo que quiere o busca. Una respuesta incorrecta y su solicitud de modificación de préstamos se les niega.

Los prestatarios están mejor servidos cuando se emplean los servicios de una empresa de modificación de préstamos conocimientos especializados en las resoluciones fuera de los tribunales de ejecución de hipotecas por negociar con su prestamista.